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农行南海分行 打造爆款产品,精准服务小微企业

发布时间:2019-10-24 11:53:35 | 来源 :家猫新闻

中国农业银行南海分行工作人员对小微企业进行了现场检查。中国农业银行南海支行提款

“我在几分钟内就拿到了100万元的贷款,年利率只有4.9%,所以还款可以用贷款来偿还,“税贷”解决了我的迫切需要。”看到贷款金额通过手机银行成功申请,一家主要从事食品配送和运输的南海松岗企业负责人表示。

这是中航南海分公司提供的普惠金融服务的缩影。今年以来,中航南海分公司在普惠金融领域,特别是产品创新方面,做出了频繁努力。为满足小型和微型企业的融资需求,推出了一些信贷产品,如"连锁快速贷款"、"小额快速贷款"和"协助行业的快速电子贷款"。由于对辖区内小微企业的深入了解,这些有针对性的产品赢得了许多小微企业的青睐,有些产品已经成为爆炸性模型。

●林董允和叶杰春

制造爆炸

超过1300户家庭在4个月内成功登陆

“藤家具的成本主要受原材料和工资的影响。藤木的价格最近上涨了近三倍。营运资金不能满足生产需求。我不知道向谁借钱。”最近,南海藤家具厂的负责人苗先生陷入了两难境地。

苗先生表示,工厂是一家现代藤家具制造商,不仅保留了传统的藤编工艺,还专注于生产新型欧式藤家具。由于市场上藤条价格的上涨,如果一个企业接受订单,就会因为高成本而产生利润损失。如果你拒绝订单,你将失去拓展国外市场的机会。

经过多次考虑,苗先生最终决定接受产品订单,但急需一笔钱购买藤条材料。为此,他曾经找过开账户的银行,但厂房等抵押品无法再办理抵押贷款。他找了其他银行申请贷款,但遇到了贷款程序繁琐、利率和期限不匹配以及缺乏担保人等问题。

“巧合的是,我得知农行推出了一款没有抵押担保的纯在线信用贷款产品,我以试探性的态度来到南海农业银行进行咨询。”苗先生说。

中国农业银行南海分行客户经理了解企业情况后,立即收集了企业纳税、生产经营的相关信息,并设计了合理的融资方案,协助苗先生申请“税务电子贷款”信贷产品。

轻轻一碰手机,50万元的贷款就进入了企业账户。当苗先生得到贷款时,他无法掩饰自己的激动:“我很方便马上贷款,然后把它和贷款一起还回来。我能在工厂自己操作它。”

解决苗先生资金问题的“税收电子贷款”产品是中航南海分公司今年推出的“爆炸模型”产品。

本产品主要基于企业涉税信息,结合结算、工商、信用调查等内外信息。对企业和企业主,利用大数据技术分析和评估优质诚信纳税小微企业提供的网上自助回收网络融资。

税收电子贷款引入后,在短时间内变得流行起来,成为许多地方民营和小微企业经营者的首选。中国农业银行南海分行相关负责人表示。自2019年4月推出以来,截至8月底,“税收电子贷款”已成功惠及1300多个家庭。

“过去,银行需要提供大量的信息和一定的处理时间来处理贷款,“税收电子贷款”(Tax E Loan)可以在整个过程中在线处理,并且可以立即收到,这对我们的小企业有很大的帮助。”佛山某设备制造有限公司董事长谢先生表示,他的公司是“税收电子贷款”业务的首批受益者之一。

在此之前,谢先生也遇到了和苗先生一样的困难。由于一些行业需求的增加,公司收到了更多的客户订单,需要投入大量资金来完成这些订单,从而导致公司资金短缺。然而,谢先生觉得放弃订单很遗憾。最后,在“税收电子贷款”的帮助下,订单顺利推进。

值得注意的是,“税收电子贷款”是中国农业银行南海分行的“小额信贷”信贷产品之一。“小额信贷”产品于去年8月推出。截至今年8月底,“小额信贷”客户超过2000家,贷款余额近10亿元。

供应链中的“信用”

上游和下游企业共同受益

一家橡塑制造公司位于佛山市南海区石山镇,是一家从事塑料水龙头、硅橡胶配件及五金电器加工、生产和销售的公司。公司是tcl集团、美的电器集团、海信电器集团等知名企业的供应商,与原材料供应商建立了良好的合作关系。

据了解,虽然公司有稳定的业务伙伴,但由于订单量大,每批订单都需要大量的前期投资资金,在货物交付后,合作伙伴以账单的形式支付货物,现金交付周期需要几个月,导致资金周转问题。

据此,中国农业银行南海狮山支行将“连锁快速贷款”产品带到公司。这是一个基于供应链设计的金融产品。具体而言,农行与高质量核心企业合作,利用金融科技共享资源,运用互联网金融信贷服务平台,为持有核心企业承诺支付应收款的供应商提供批量、自动、便捷的应收款管理、保理融资等综合金融服务。

对于供应链中的核心企业来说,“连锁快速贷款”产品可以缓解上游供应商对赊销的担忧,提高资金使用效率。同时,降低生息负债率,优化金融结构。由于核心企业在整个过程中成本为零,因此可以在银行的帮助下稳定上游供应渠道,而无需支付额外成本。

同时,对于供应链支持企业来说,可以通过与核心企业的长期稳定合作来实现信用增级,并可以提前获得银行融资支持,以缓解财务压力,增加生产经营能力的扩张。特别是对小微企业来说,它能有效解决担保难和融资难的问题。

以上述橡塑制造公司为例,如果公司使用订单在对应供应的上游品牌集团下属的金融公司融资,年利率约为7%,而通过中国农业银行南海分行的“连锁速贷”产品,根据公司情况,最终贷款年利率仅为4.8%。

了解“连锁信贷”产品的操作和功能后,公司负责人陈先生立即体验了处理过程,并于当日成功开通了企业“连锁信贷”在线申请的操作功能。整个在线操作和自动审批过程将在5分钟内收到70万元。

“过去,在我们收到账单形式的付款后,我们花了几个月才实现付款,我们不得不继续经营银行,这耗费了大量的人力和时间。现在有了中航的“连锁快速贷款”,我就可以自己操作了,整个在线流程都会自动得到批准,付款会立即收到。利率更加优惠和方便。”陈说。

中国农业银行南海分行相关负责人表示,“连锁快递”业务的审批具有高度的时效性和全自动化。传统贷款业务的处理时间约为一个月。供应商访问完成后,连锁快递从申请到收到资金只需大约五分钟。此外,该业务不需要占用供应商的信用,使供应商可以立即将未清应收账款转换为现金,有效解决担保和融资困难的问题。同时,受让银行负责供应商应收账款的管理和收取,有效节约了企业的管理成本。

区分贷款“情景”

为不同行业的小微企业提供精确服务

小微企业的扩散是佛山经济的主要特征,在这些小微企业中形成了许多产业集群。平洲玉石街是玉石行业中小企业的聚集地。

据了解,平洲玉石市场是中国四大玉石市场基地之一,拥有2000多名常驻商户和10000多名产品销售人员。其年交易总额达100亿元,成为中国最大的玉石产品专业市场。

玉石业是资本密集型产业。由于生产周期短、商品周转率高,商业集团的资本需求具有周期短、规模大、流动快的特点。

资金短缺是小微企业发展的一大障碍,玉石业也不例外。过去,玉商在向银行贷款时往往面临着复杂的程序和手续,这不仅涉及能源,而且延误了发展机会。

为应对平洲玉商的融资需求,中国农业银行南海分行推出了一项基于情景的贷款业务“玉商贷款”,称为“助商快速电子贷款”。该产品面向在平洲玉石市场经营两年以上的经营者。这是一种自助申请、自动审批、自动授信的信用贷款,享受国家普惠金融执行利率。

“翡翠商业贷款不仅没有抵押担保,流程简单,而且提供实时贷款和优惠利率。在推出后的几天内,它成功地申请了100多万元的贷款,并赢得了众多玉器商人的好评。”中国农业银行南海分行相关负责人表示。由于有效解决了玉石商家经营和融资的迫切需求,该产品也得到了南海区平洲珠宝玉石协会的支持。

上述负责人介绍,“帮助行业快速电子贷款”产品主要用于生产经营。客户群包括个体工商户和小微企业主。这是中国农业银行南海分行创新的“情景”贷款业务。

除了“玉石业务贷款”,中航南海分公司的“快速电子贷款”业务也已扩展到家具、铝、五金等产业集群。例如,南海大理丰池是国内外著名的铝工业基地,有大量铝企业聚集。中国农业银行南海分行在该地区推出“丰池专业市场助力快速电子贷款”。南海黄旗聚集了许多民营企业。针对这一情况,世行推出了“产业链中私人援助快速电子贷款”。

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